Categoría: Seguros y acuerdos

Sí. Si Medicare o Medicaid de Georgia pagaron tratamiento relacionado con su accidente, la ley les da derecho a que se les devuelva ese dinero de su acuerdo. Pero el monto no es fijo. Muchas veces se puede bajar, y Medicare está obligado a reducirlo por su parte de los honorarios y gastos de su abogado. Así funciona cada uno y esto es lo que usted puede hacer.

¿Por qué Medicare y Medicaid tienen derecho a su acuerdo?

Cuando otra persona causa sus lesiones, Medicare trata las facturas que pagó como “pagos condicionales”. Los hace con la condición de que se le devuelvan cuando usted reciba dinero de la persona o la aseguranza responsable. Ese derecho viene de una ley federal, la Medicare Secondary Payer Act, 42 U.S.C. § 1395y(b)(2).

Medicaid de Georgia tiene sus propios derechos de cobro. Bajo O.C.G.A. §§ 49-4-148 y 49-4-149, el Departamento de Salud Comunitaria (DCH, por sus siglas en inglés) tiene un lien y el derecho a recuperar lo que Medicaid pagó por la atención relacionada con el accidente. La mayoría de los miembros están en un plan de atención administrada (managed care). Según la actualización más reciente del DCH, esos planes son Amerigroup, CareSource y Peach State Health Plan. El DCH extendió esos contratos hasta el 30 de junio de 2027 mientras se resuelve una protesta sobre la nueva adjudicación, así que la lista podría cambiar después de esa fecha. Si usted está en uno de esos planes, el plan maneja el cobro. Si no, lo maneja la Unidad de Subrogación del DCH.

Medicare nunca presenta nada en la corte, porque su derecho viene de la ley federal. El derecho de Medicaid de Georgia también existe por ley, pero el DCH puede presentar un lien ante el secretario de la corte dentro de un año después de que termine la atención. Los dos funcionan diferente a los liens de hospitales en Georgia.

Medicare y Medicaid: las diferencias principales

	Medicare	Medicaid de Georgia
Base legal	Medicare Secondary Payer Act, 42 U.S.C. § 1395y(b)(2)	O.C.G.A. §§ 49-4-148 y 49-4-149
Quién maneja el cobro	El Centro de Coordinación de Beneficios y Recuperación (BCRC), o el Commercial Repayment Center si Medicare le cobra directamente a la aseguranza	Su plan de atención administrada, o la Unidad de Subrogación del DCH
Qué puede cobrar	Pagos por atención relacionada con el accidente	Pagos por atención relacionada con el accidente, limitados por la ley federal a la parte del acuerdo que corresponde a gastos médicos
Reducción por honorarios y gastos del abogado	Obligatoria por reglamento (42 C.F.R. § 411.37)	Se puede negociar, no es automática
Si se ignora	Intereses, envío al Departamento del Tesoro de EE. UU. y posible doble indemnización (double damages)	Cobro del lien y posibles efectos en sus beneficios

Cómo funciona el proceso de cobro de Medicare

1. Reporte el reclamo. Usted o su abogado le avisan al BCRC que usted tiene un reclamo por lesiones.
2. Reciba la Carta de Pagos Condicionales (Conditional Payment Letter). Medicare enumera cada pago que cree que está relacionado con el accidente.
3. Dispute los cargos que no tienen relación. Estas listas muchas veces incluyen atención por condiciones anteriores o que no tienen que ver con el accidente. Las disputas se envían con los expedientes médicos que las respaldan, y Medicare generalmente se toma unos 45 días para revisarlas.
4. Llegue a un acuerdo y reporte los detalles. Medicare necesita la fecha del acuerdo, el monto y los honorarios y gastos de abogado que usted pagó. Si el caso se reporta solo después del acuerdo, envíe estos datos dentro de 30 días, o la demanda llegará sin reducción por honorarios.
5. Reciba la demanda final. Medicare envía una carta de demanda final (final demand letter) que reduce su reclamo por su parte de esos honorarios y gastos.
6. Pague desde la cuenta fiduciaria. Los intereses corren desde la fecha de la carta de demanda, pero solo se cobran si la deuda no se resuelve dentro de 60 días. Siguen corriendo durante una solicitud de exención (waiver) o una apelación, por eso muchas personas pagan primero y reciben un reembolso si ganan.

Cómo funciona el cobro de Medicaid de Georgia

La ley de Georgia exige que un abogado que sabe que su cliente recibió Medicaid le avise al Departamento de Salud Comunitaria antes de empezar a buscar una compensación, incluso antes de comunicarse con la persona culpable o su aseguranza (O.C.G.A. § 9-2-21). Las reglas federales de Medicaid también exigen que usted coopere para identificar a cualquier persona que pueda ser responsable de sus gastos médicos. El lien cubre solo la atención relacionada con el accidente.

La ley federal también limita cuánto puede cobrar Medicaid. Según los casos Arkansas Department of Health & Human Services v. Ahlborn (2006) y Gallardo v. Marstiller (2022), Medicaid solo puede cobrar de la parte del acuerdo que representa gastos médicos, pasados y futuros, y nunca más de lo que realmente pagó. Esto importa más cuando usted acepta un acuerdo por menos de lo que vale su caso, por ejemplo cuando el conductor culpable solo tiene una póliza mínima.

El Departamento de Salud Comunitaria puede aceptar reducir su lien, pero no está obligado. Conviene pedirlo cuando ya se sabe el monto del acuerdo, antes de que se pague cualquier dinero. Las solicitudes normalmente explican qué parte del valor total cubre realmente el acuerdo, el riesgo de ir a juicio, cualquier culpa compartida, y los honorarios y gastos que costó recuperar el dinero.

Cómo estos liens cambian lo que usted recibe

Digamos que usted llega a un acuerdo por $100,000. Los honorarios de abogado son $33,333 y los gastos del caso son $3,000, así que sus costos para obtener el dinero suman $36,333, o cerca del 36% del acuerdo. Los pagos condicionales de Medicare relacionados con el accidente suman $18,000.

Medicare debe reducir su reclamo por ese mismo 36%. Su demanda final sería de unos $11,460 en lugar de $18,000. Esto es solo un ejemplo. Sus números reales vienen de las cartas de Medicare y dependen de qué cargos se disputen con éxito.

Por eso lo que vale su caso y lo que usted realmente recibe no son el mismo número.

Errores que le cuestan dinero

• Ignorar la Carta de Pagos Condicionales y dejar en ella cargos que no tienen relación
• Pagarle a Medicare antes de la demanda final, lo que puede significar pagar el monto equivocado
• Llegar a un acuerdo sin saber cuánto va a reclamar Medicare o Medicaid
• Suponer que un lien desapareció porque nadie ha llamado para cobrarlo
• Firmar un release que lo hace a usted personalmente responsable de todos los liens sin saber cuánto suman (lea ¿Debo firmar el release de la aseguranza?)

¿Y los planes Medicare Advantage y los planes de salud del empleador?

Los planes Medicare Advantage y muchos planes de salud del empleador también piden que se les devuelva dinero de los acuerdos por lesiones. Sus derechos dependen de los términos del plan y de la ley federal, y algunos son mucho más fuertes que otros. Pida los documentos del plan antes de aceptar devolver cualquier cosa.

Preguntas frecuentes

¿Tiene preguntas sobre un lien de Medicare o Medicaid?

Si Medicare o Medicaid pagaron su tratamiento, hable con Jonathan Flack antes de aceptar un acuerdo. Él habla español y puede revisar lo que reclaman y qué se puede reducir. Llámenos al (678) 653-0309 o pida una consulta gratis.

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Este artículo es información general sobre la ley de Georgia, no asesoría legal para ninguna situación específica. Las leyes cambian y los resultados dependen de los hechos de cada caso. Leer esta página o comunicarse con Flack Injury Law por este sitio web no crea una relación abogado-cliente. No envíe información confidencial hasta que se haya establecido una relación abogado-cliente.

Read this page in English: Medicare and Medicaid Liens in Georgia.

Si el otro conductor causó el choque y la aseguranza de ese conductor no quiere pagar su reclamo por lesiones, esa negativa no es la última palabra. En Georgia, por lo general usted no puede demandar directamente a la aseguradora del conductor culpable, así que el siguiente paso es un reclamo contra el conductor. Por lo general, tiene dos años desde el choque para presentar esa demanda (O.C.G.A. § 9-3-33).

Puntos clave

• Georgia por lo general no permite demandar directamente a la aseguradora de responsabilidad del conductor culpable, salvo que exista una sentencia sin pagar contra el asegurado o que una ley o la póliza lo permita expresamente (Barnes v. State Farm, Corte de Apelaciones de Georgia, 2024).
• En Georgia, una demanda por lesiones por lo general debe presentarse dentro de los dos años después del choque (O.C.G.A. § 9-3-33).
• Si la aseguradora lo culpa a usted, Georgia todavía le permite recibir compensación si su parte de la culpa es menor al 50 %, con una reducción según su porcentaje (O.C.G.A. § 51-12-33).
• El seguro mínimo de responsabilidad en Georgia es $25,000 por persona y $50,000 por accidente. Su propia cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente (UM) puede agregar más (O.C.G.A. § 33-7-11).

¿Por qué la aseguradora del otro conductor no quiere pagar?

El ajustador trabaja para la compañía de seguros y para su asegurado, no para usted. Pagar menos, o pagar más tarde, le ahorra dinero a la compañía. Eso no significa que su reclamo no tenga valor.

La mayoría de los reclamos detenidos siguen unos pocos patrones:

• Demora. La aseguradora sigue pidiendo los mismos documentos o dice que el reclamo “sigue en revisión”.
• Negativa. La aseguradora dice que su conductor no tuvo la culpa, o que sus lesiones vienen de otra cosa.
• Oferta muy baja. La aseguradora ofrece una cantidad pequeña antes de que usted termine su tratamiento.
• Disputa sobre la culpa. La aseguradora dice que usted tuvo parte de la culpa y baja la oferta.
• Límites bajos. El conductor culpable solo tiene el seguro mínimo, y no alcanza para cubrir sus pérdidas.

La aseguradora sigue retrasando mi reclamo. ¿Qué puedo hacer?

Guarde un registro por escrito de cada llamada, carta y documento que envíe. Confirme las conversaciones telefónicas por correo electrónico. Envíe los expedientes y las cuentas médicas completas para que la aseguradora no pueda culparlo a usted por la demora.

Pídale al ajustador, por escrito, qué información falta exactamente. Ponga una fecha razonable para recibir respuesta. Un buen registro por escrito ayuda si el reclamo luego se convierte en una demanda.

Cuide el plazo. El plazo de dos años para demandar sigue corriendo mientras un ajustador “revisa” su caso. Si hubo un vehículo de una ciudad, un condado o el Estado, los plazos para dar aviso son mucho más cortos: seis meses para una ciudad (O.C.G.A. § 36-33-5) y 12 meses para un condado o el Estado (O.C.G.A. § 36-11-1; § 50-21-26).

Los daños a su vehículo siguen otra regla. Georgia exige que la aseguradora de responsabilidad de un vehículo maneje los reclamos por daños a la propiedad de manera justa y pronta (O.C.G.A. § 33-4-7). Esa ley le da a la aseguradora 60 días para pagar después de recibir una reclamación por escrito, con posibles multas si no actúa de buena fe. Pero solo cubre los daños a la propiedad, no los reclamos por lesiones.

La aseguradora negó mi reclamo. ¿Es la última palabra?

Una negativa es la opinión de la compañía de seguros, no una decisión de una corte. Pida por escrito la negativa y su razón. Si usted resultó lesionado y la evidencia muestra que el conductor asegurado por esa compañía causó el choque, todavía puede seguir adelante con el reclamo.

La evidencia fuerte cambia la conversación. Las fotos, el video, las declaraciones de testigos y el reporte de la policía cuentan. Una corte de apelaciones de Georgia ha permitido usar como evidencia lo que el propio oficial observó y anotó en el reporte del choque (Maloof v. MARTA, 2015).

Si la aseguradora dice que usted comparte la culpa, recuerde la regla del 50 %. Usted puede recibir compensación si su parte de la culpa es menor al 50 %, aunque la compensación se reduce según su porcentaje. Nuestra guía Me chocaron y no fue mi culpa explica cómo se prueba la culpa.

La oferta es muy baja. ¿Debo aceptarla?

Las primeras ofertas muchas veces llegan antes de que usted sepa el costo total de sus lesiones. Una oferta hecha a mitad del tratamiento puede no tomar en cuenta el cuidado médico futuro. Nuestra guía sobre la primera oferta de la aseguranza explica qué revisar antes de responder.

Lea cualquier release antes de firmarlo. No todos los releases son iguales, y las palabras importan. Nuestra guía sobre firmar un release después de un choque explica lo básico.

Las cuentas médicas presionan para aceptar rápido. Su seguro médico puede ayudar mientras el reclamo sigue abierto. Si un hospital puso un gravamen, lea nuestra guía sobre el gravamen del hospital en Georgia. Tampoco está obligado a darle una declaración grabada a la aseguradora del otro conductor. Vea por qué en nuestra guía sobre el ajustador y la declaración grabada.

¿Qué pasa si el otro conductor solo tiene el seguro mínimo?

El mínimo en Georgia es $25,000 por persona y $50,000 por accidente para lesiones corporales (O.C.G.A. § 33-7-11; § 40-9-37). Cuando sus pérdidas son mayores, la aseguradora puede ofrecer su límite completo y nada más.

Su propia cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente (UM) puede cubrir la diferencia, a menos que la haya rechazado por escrito. Un pasajero también puede reclamar bajo la cobertura UM del vehículo y bajo la suya o la de un pariente que vive en su casa.

Aquí el release importa. Cuando usted acepta el límite completo de la póliza, Georgia permite un release limitado que puede conservar su reclamo UM (O.C.G.A. § 33-24-41.1). Vea release general vs. release limitado en Georgia.

¿Puedo demandar directamente a la compañía de seguros?

Por lo general, no. Las cortes de Georgia sostienen que en la mayoría de los casos usted no puede demandar directamente a la aseguradora de responsabilidad del conductor culpable. Las excepciones son una sentencia sin pagar contra el conductor asegurado, o una ley o una cláusula de la póliza que permita expresamente la demanda directa (Barnes v. State Farm, 2024).

En la práctica, el reclamo o la demanda nombra al conductor culpable. Su aseguradora de responsabilidad normalmente se encarga de la defensa y de cualquier pago dentro de los límites de la póliza.

Choques con camiones, Uber o Lyft, y vans de transporte médico

Los choques con vehículos comerciales pueden traer más seguro y más ajustadores. Los camiones de carga interestatales de alquiler de 10,001 libras o más que llevan carga no peligrosa deben tener por lo menos $750,000 en cobertura (49 C.F.R. § 387.9). Vea nuestra página sobre accidentes de camión en Atlanta.

Antes, la ley de Georgia permitía incluir más ampliamente a la aseguradora de una compañía de transporte de carga en la demanda. Para reclamos que surgen el 1 de julio de 2024 o después, la aseguradora solo puede incluirse en dos situaciones (SB 426, que modificó O.C.G.A. § 40-1-112 y § 40-2-140). Una es cuando la compañía de transporte es insolvente o está en bancarrota. La otra es cuando no se puede notificar al conductor o a la compañía después de un esfuerzo razonable.

Los choques de Uber y Lyft tienen sus propias reglas de cobertura. Georgia exige por lo menos $1 millón desde que el conductor acepta un viaje (O.C.G.A. § 33-1-24). Conozca más en nuestra página de abogado de accidentes de Uber y Lyft en Atlanta y en nuestra página sobre accidentes de vans de transporte médico.

A quién representa Flack Injury Law

Representamos a personas lesionadas en choques que causó otra persona, y a familias en casos de muerte por negligencia. Nos enfocamos en choques serios con camiones, Uber o Lyft y vans de transporte médico.

No defendemos a conductores demandados ni manejamos multas de tránsito. Tampoco manejamos disputas de cobertura con su propia aseguradora por un choque que usted causó.

Hable directamente con el abogado Jonathan Flack

Si la aseguradora del conductor culpable está retrasando, negando o rebajando su reclamo por lesiones, usted trabaja directamente con el abogado Jonathan Flack, en español y sin intérprete. Conozca más en nuestra página de abogado de accidentes de carro en Atlanta.

No cobramos honorarios a menos que recuperemos una compensación para usted. Llame o mande un texto al (678) 653-0309. Contestamos las 24 horas, los 7 días.

Preguntas frecuentes

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Este artículo es información general sobre la ley de Georgia, no asesoría legal. Comunicarse con Flack Injury Law no crea una relación abogado-cliente.

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Sí, en Georgia un hospital puede poner un gravamen (lien) sobre su reclamo por lesiones. Pero el lien afecta su reclamo, no su casa, su carro ni su cuenta de banco. Y si el hospital no cumple con los requisitos y las fechas límite de la ley, el lien puede no ser válido.

¿Qué es un lien médico?

Es el derecho que tiene un proveedor médico a cobrar sus facturas del dinero que usted reciba por su accidente. En Georgia lo regula la ley O.C.G.A. § 44-14-470.

Cuando su caso se resuelve, el lien se paga del acuerdo antes de que el resto del dinero llegue a usted. Por eso dos personas con el mismo monto de acuerdo pueden terminar recibiendo cantidades muy diferentes.

Lo importante: el lien se aplica a su reclamo legal contra la persona que lo lesionó, no a sus bienes personales. La ley de Georgia exige que el aviso que usted reciba lo diga claramente, y que diga que el lien no es prueba de que usted dejó de pagar una deuda.

¿Quién puede poner un lien en Georgia?

• Hospitales y asilos de ancianos (nursing homes)
• Consultorios médicos y de quiropráctica
• Centros de tratamiento de quemaduras graves

Las compañías de ambulancia no están incluidas en esta ley, aunque sí pueden cobrarle a usted directamente.

El cambio de 2023 que pocos conocen

Desde el 1 de julio de 2023 (ley SB 168), si usted tiene seguro médico, un lien no se puede cobrar a menos que el proveedor haya facturado primero a su seguro y el seguro haya rechazado el reclamo (O.C.G.A. § 44-14-471). Si el hospital nunca facturó a su seguro, pregúntele a un abogado.

Por qué importa en dinero: los seguros médicos pagan tarifas negociadas que muchas veces son una fracción del precio de lista del hospital. Un proveedor que se salta su seguro y pone un lien por el monto completo facturado puede quedarse con una parte grande de su acuerdo. Hacer que primero le facture a su seguro puede cambiar en miles de dólares lo que usted recibe.

Si usted tiene seguro médico y recibió un aviso de lien, esta es la primera pregunta que debe hacer.

¿Cuáles son las fechas límite?

Proveedor	Plazo para presentar el lien
Hospital, asilo o centro de quemaduras	75 días después de que le dieron de alta
Consultorio médico o quiropráctico	90 días después de su primera visita

Además, el proveedor debe enviarle un aviso por escrito al menos 15 días antes de presentar el lien. Las cortes de Georgia exigen que estos pasos se cumplan con exactitud.

Me llegó una carta de “aviso de intención de presentar un lien”. ¿Qué es?

Muchas veces la envía una compañía de cobros contratada por el hospital. No es un lien final, y un aviso no es lo mismo que un lien válido ya presentado. Guarde la carta y el sobre.

¿Se puede reducir el monto?

Sí, muchas veces. El lien solo cubre cargos razonables por el tratamiento de las lesiones del accidente. Los cargos inflados o que no tienen que ver con sus lesiones se pueden disputar.

Cómo los liens cambian lo que usted realmente recibe

El monto del acuerdo no es lo que usted recibe. Primero se pagan los liens, las facturas médicas y los gastos del caso.

Por eso la primera oferta del ajustador puede ser tan engañosa: el valor real de su caso tiene que tomar en cuenta lo que se va a descontar, no solo el número grande.

También tiene que ver con el documento que lo cierra todo. Cuando usted firma el release, el reclamo se cierra y cualquier disputa sobre liens se resuelve con una cantidad fija de dinero. Antes de firmar todavía tiene opciones. Lea ¿Debo firmar el release de la aseguranza? y release general vs. release limitado en Georgia, porque el tipo de release puede decidir si su propia cobertura de motorista sin seguro (UM) todavía puede pagar estas facturas.

Hospital, Medicare y Medicaid: no es lo mismo

Esta ley de liens cubre a proveedores privados. Si Medicare o Medicaid pagaron alguna de sus facturas médicas, esos programas tienen su propio derecho a que se les devuelva dinero de su acuerdo, bajo otras reglas federales y estatales. Lea nuestra guía sobre liens de Medicare y Medicaid en Georgia.

Qué hacer si recibe un aviso de lien

1. Guarde la carta y el sobre.
2. Revise si tenía seguro médico y si se lo facturaron.
3. Compare las fechas con los plazos de la ley.
4. No firme nada que acepte el monto como correcto.
5. Pida que un abogado lo revise antes de cerrar su caso.

Preguntas frecuentes

Podemos revisar su caso sin costo

Antes de firmar un release, asegúrese de saber qué liens se pagarán de su acuerdo. Lea release general vs. release limitado en Georgia y ¿Debo firmar el release de la aseguranza? Llámenos al (678) 653-0309 o pida una consulta gratis.

Este artículo es información general sobre la ley de Georgia, no asesoría legal para ninguna situación específica. Las leyes cambian y los resultados dependen de los hechos de cada caso. Leer esta página o comunicarse con Flack Injury Law por este sitio web no crea una relación abogado-cliente. No envíe información confidencial hasta que se haya establecido una relación abogado-cliente.

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Un release general termina todos los reclamos relacionados con su accidente, incluso el reclamo contra su propia cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente (UM). Un release limitado, bajo la ley O.C.G.A. § 33-24-41.1, le permite aceptar el límite de la póliza del conductor culpable y mantener vivo su reclamo UM. Firmar el equivocado puede costarle miles de dólares.

¿Por qué importa tanto en Georgia?

Muchos conductores en Georgia tienen pólizas pequeñas. Si sus gastos médicos y salarios perdidos pasan ese límite, su propia cobertura UM puede pagar la diferencia. Pero solo si el documento que firma con la aseguranza del culpable lo permite.

Lo que hace un release general

Libera al conductor culpable, a su aseguranza y, por lo general, a cualquier otra persona relacionada con el accidente. Después de firmarlo, normalmente ya no puede reclamar nada más, ni siquiera a su propia póliza UM.

Lo que hace un release limitado

Le permite cobrar el límite completo de la póliza del culpable y liberar a esa aseguranza, pero conserva su derecho a reclamar el resto a su cobertura UM. Es la herramienta que la ley de Georgia creó para estos casos.

Comparación rápida

	Release general	Release limitado
Base legal	Contrato común	O.C.G.A. § 33-24-41.1
Qué termina	Todos los reclamos del accidente	El reclamo contra la aseguranza del culpable, hasta el límite de la póliza
¿Conserva su reclamo UM?	Normalmente no	Sí, si se cumplen los requisitos
Cuándo se usa	Cuando no hay cobertura UM o el caso termina por completo	Cuando el daño pasa el límite del culpable y usted tiene UM

Los dos requisitos que debe cumplir

1. Debe aceptar el límite completo de la póliza del conductor culpable.
2. El release debe liberar por completo a la aseguranza que paga, y liberar al conductor solo “excepto en la medida en que haya otro seguro disponible”, como exige la ley.

Las cortes de Georgia aplican estos requisitos de forma estricta. En 2025, en el caso Barker v. Muschett (No. A25A0583), la Corte de Apelaciones decidió que una conductora perdió su reclamo UM. Había aceptado el límite de $25,000 del conductor culpable, pero su release no liberaba también a la aseguranza que pagó, como exige la ley.

Un límite más que debe conocer

La ley del release limitado se aplica a reclamos de accidentes de vehículos. Si le mandan un documento llamado “release limitado” por algo que no fue un choque de vehículo, puede que no lo proteja como usted cree. Pida que un abogado lo revise.

Qué hacer si le llegó un release

1. Revise si usted tiene cobertura UM y de cuánto.
2. Pida la oferta por escrito, con el monto y el límite de la póliza.
3. No firme nada hasta que un abogado revise el lenguaje del documento.
4. Pregunte por las facturas médicas pendientes y los gravámenes (liens) que se pagarán del acuerdo.

Preguntas frecuentes

Hable directamente con Jonathan

En Flack Injury Law usted habla con Jonathan Flack, no con un centro de llamadas. Si la aseguranza le mandó un release y no está seguro de lo que firma, llámenos al (678) 653-0309. Lea también nuestra guía ¿Debo firmar el release de la aseguranza?

Este artículo es información general sobre la ley de Georgia, no asesoría legal para ninguna situación específica. Las leyes cambian y los resultados dependen de los hechos de cada caso. Leer esta página o comunicarse con Flack Injury Law por este sitio web no crea una relación abogado-cliente. No envíe información confidencial hasta que se haya establecido una relación abogado-cliente.

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Después de un accidente en Georgia, tarde o temprano la aseguranza le va a mandar un documento para firmar. A veces llega por correo. A veces el ajustador se lo manda por email y le dice que solo es un trámite para cerrar el caso y mandarle su cheque.

Ese documento casi siempre es un release, también llamado acuerdo de liberación de responsabilidad. No es un trámite. Es un contrato, y una vez que lo firma, su caso se termina para siempre.

Vale la pena entender exactamente qué está aceptando antes de poner su firma.

¿Qué es un release?

Un release es un contrato en el que usted acepta una cantidad de dinero y, a cambio, renuncia a su derecho de reclamar cualquier otra cosa por ese accidente.

Es un intercambio permanente. La aseguranza le paga una vez. Usted acepta no volver a pedir nada más, ni ahora ni en el futuro, por las lesiones o los daños de ese choque.

¿Puedo cambiar de opinión después de firmar?

Casi nunca. Un release firmado es definitivo.

Esto es lo que más sorprende a la gente: si dentro de seis meses el dolor de espalda empeora, si el doctor descubre que la lesión era más grave de lo que parecía, o si necesita una cirugía que nadie anticipó, usted ya no puede pedirle nada más a esa aseguranza. Firmó y cerró el caso.

Las leyes de Georgia permiten cancelar un acuerdo solo en situaciones muy limitadas, como fraude comprobado. No basta con decir que usted no entendió lo que firmaba o que se arrepintió.

¿Cuál es el error más común?

Firmar un release amplio cuando usted creía que solo estaba arreglando los daños de su carro.

Pasa con frecuencia. Su carro está en el taller, usted necesita transporte, y la aseguranza le ofrece pagarle la reparación rápido. Le mandan un papel. Usted firma pensando que es solo por el carro.

Pero si ese documento dice “todas las reclamaciones” o “all claims” en lugar de limitarse específicamente a los daños al vehículo, acaba de renunciar también a su reclamación por lesiones. Sin haber cobrado nada por sus lesiones.

Antes de firmar cualquier cosa por los daños de su carro, revise que el documento diga claramente que se limita a la propiedad y que no incluye lesiones corporales.

¿Qué pasa si el documento está en inglés y yo no lo entiendo bien?

En Georgia, usted queda obligado por lo que firma aunque no lo haya entendido.

Este es un punto duro pero importante. Los tribunales generalmente asumen que si usted firmó un contrato, aceptó sus términos. No entender el idioma no anula el acuerdo.

Si le mandan un documento en inglés, tiene derecho a tomarse el tiempo para que alguien de confianza se lo explique antes de firmar. Nadie puede obligarlo a firmar en el momento. Si el ajustador lo presiona para que firme ese mismo día, esa presión por sí sola es razón para detenerse.

En nuestra oficina hablamos español. Puede mandarnos el documento y le explicamos qué dice, sin costo y sin compromiso.

¿Qué pasa con las facturas del hospital?

Firmar el release no borra lo que usted le debe al hospital.

En Georgia, un hospital puede poner un gravamen, o lien, sobre su reclamación. Eso significa que tiene derecho a cobrar de su acuerdo antes de que usted reciba su parte.

Si firma un release sin haber resuelto esos gravámenes primero, puede terminar en una situación muy mala: la aseguranza le paga, usted cree que el dinero es suyo, y después el hospital le exige una cantidad que se lleva casi todo. En algunos casos, la gente termina debiendo más de lo que recibió.

Los gravámenes médicos casi siempre se pueden negociar a la baja. Pero eso hay que hacerlo antes de firmar, no después.

¿Qué cláusulas debo revisar con cuidado?

Tres en particular:

Cláusula de indemnidad (hold harmless). Muchos releases incluyen una cláusula en la que usted se compromete a devolverle dinero a la aseguranza si después aparece un gravamen (lien) que nadie había identificado. Es decir, el riesgo se le pasa a usted.

Confidencialidad. Algunos acuerdos le prohíben hablar del caso o de la cantidad que recibió, incluso con familiares. Puede haber una penalidad si lo hace.

Alcance del release. Fíjese exactamente a quién está liberando. Algunos documentos liberan no solo al conductor responsable, sino también a su empleador, a la compañía dueña del vehículo y a otras partes que quizá también tienen responsabilidad.

¿Y si hay más de un responsable?

Firmar con uno puede afectar lo que puede cobrarles a los demás.

En un choque de camión, por ejemplo, puede haber responsabilidad del conductor, de la compañía de transporte, del taller que dio mantenimiento al vehículo y de la empresa que cargó la mercancía. En un choque de Uber o Lyft, puede haber varias aseguradoras al mismo tiempo.

Georgia reparte la responsabilidad entre las partes según el porcentaje de culpa de cada una. Si usted libera a una parte antes de entender cómo se reparte esa culpa, puede perder dinero que le correspondía de las otras.

¿Y si el lesionado es un menor de edad?

Los acuerdos que involucran a niños tienen reglas distintas.

En Georgia, un padre no siempre puede aceptar y firmar un acuerdo por su hijo por su cuenta. Dependiendo de la cantidad, se requiere la intervención de un tribunal para proteger el dinero del menor.

Una aseguranza que le pide firmar rápido por la lesión de su hijo, sin mencionar este proceso, no está cuidando los intereses del niño.

¿Cuándo es el momento correcto para firmar?

Cuando usted ya sabe qué tan grave fue la lesión de verdad.

Eso normalmente significa esperar hasta que su doctor determine que ya se recuperó todo lo que se va a recuperar, o que entienda qué tratamiento va a necesitar a largo plazo. Antes de ese punto, nadie puede calcular honestamente cuánto vale su caso.

En Georgia, por lo general tiene dos años desde el choque para presentar una demanda por lesiones (O.C.G.A. § 9-3-33). Por eso conviene hablar con un abogado pronto, aunque todavía no esté listo para llegar a un acuerdo. Esperar demasiado tiene su propio riesgo.

Antes de firmar, haga esto

• Lea el documento completo, incluso la letra chica
• Confirme si es un release general o si se limita solo a los daños del carro
• Revise a quién está liberando, no solo al conductor
• Pregunte si hay gravámenes médicos pendientes y de cuánto
• No firme el mismo día que se lo entregan
• Pida que alguien se lo explique en español si lo necesita

Podemos revisar su documento sin costo

Si tiene un release en la mano y no está seguro de qué hacer, mándenoslo. Se lo revisamos y le explicamos qué significa, en español, sin cobrarle nada y sin compromiso.

Si decide contratarnos, no paga nada por adelantado. Solo cobramos si recuperamos dinero para usted.

Llame al (678) 653-0309 o mándenos un mensaje. Le contestamos en español.

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