La aseguranza me ofreció el límite de la póliza en Georgia. ¿Qué debo hacer?

Una oferta por el límite de la póliza quiere decir que el seguro del conductor culpable (la aseguranza) le ofrece lo máximo que paga su póliza, muchas veces porque su reclamo puede valer más. Antes de aceptar, pida que le confirmen el límite por escrito y busque otros seguros. Si usted tiene cobertura de conductor sin seguro (UM, por sus siglas en inglés), use un release limitado (un tipo de acuerdo de liberación de responsabilidad) que mantenga vivo su reclamo UM (O.C.G.A. § 33-24-41.1).

Muchas veces, aceptar el límite es la decisión correcta. Los errores que cuestan caro pasan en la forma de aceptar: un release general, una póliza paraguas que nadie encontró o un gravamen (lien) que nadie negoció. Esta guía le explica cada paso según la ley de Georgia.

¿Qué debe hacer después de una oferta por el límite de la póliza?

No firme nada todavía. Primero siga estos pasos:

• Pida que le confirmen el límite por escrito, incluida cualquier póliza paraguas (umbrella) o de exceso.
• Busque otras personas y pólizas que puedan deberle, como el dueño del vehículo o el empleador del conductor.
• Revise su propia cobertura UM y todas las pólizas de su hogar.
• Avísele por escrito a su aseguradora de UM.
• Si hubo otros lesionados, pónganse de acuerdo por escrito sobre cómo se reparte el límite.
• Identifique todos los gravámenes antes de que se reparta el dinero.
• Si tiene cobertura UM, firme un release limitado según O.C.G.A. § 33-24-41.1, no un release general.

Escrito por el abogado Jonathan Flack. Antes de fundar Flack Injury Law, Jonathan trabajó dos años y medio del lado de las aseguradoras en casos de camiones comerciales, tractocamiones y vans de transporte médico. Super Lawyers Rising Star (2024 a 2027). The National Trial Lawyers Top 40 Under 40, Civil Plaintiff (2026). Miembro de GTLA. Última revisión: 1 de noviembre de 2026.

¿Por qué las aseguradoras ofrecen el límite de la póliza?

Normalmente, las aseguradoras ofrecen el límite cuando un jurado podría dar más de lo que cubre la póliza. Si una aseguradora se niega, de manera no razonable, a llegar a un acuerdo dentro de sus límites, puede ser responsable ante su propio asegurado por la sentencia que pase de esos límites. La pregunta clave es si una aseguradora ordinariamente prudente vería ir a juicio como un riesgo no razonable (Cotton States Mutual Insurance Co. v. Brightman, Ga. 2003).

La ley de Georgia sobre cartas de reclamo con fecha límite, como se reescribió en 2024, también le da a la aseguradora una protección (en inglés, “safe harbor”). Para tener esa protección, dentro de los plazos de una carta de reclamo que cumpla con la ley, la aseguradora tiene que aceptar por escrito los términos esenciales, dar cualquier declaración jurada sobre su cobertura que se le exija y pagar la cantidad menor entre lo que se reclama y su límite. Si hace todo eso, no se puede presentar un reclamo en su contra por no haber llegado a un acuerdo (O.C.G.A. § 9-11-67.1(i)).

Jonathan Flack trabajó dos años y medio del lado de las aseguradoras en casos de vehículos comerciales. Una oferta por el límite le dice que la aseguradora ya hizo las cuentas de su propio riesgo. No le dice si hay otro dinero disponible.

En un caso que aparece en nuestra página de resultados de casos (en inglés), una clienta llegó con nosotros después de un año con otro bufete en el que, según nos contó, no había pasado nada en su caso de un choque por DUI en el condado de Barrow. En el plazo de un mes después de que se cambió a Flack Injury Law, logramos un acuerdo de $250,000 por el límite de la póliza, que era la cobertura máxima disponible. Los resultados anteriores no garantizan un resultado similar.

¿Cómo se confirma el límite de la póliza?

No confíe solo en lo que le diga un ajustador por teléfono. En Georgia, la persona que reclama puede exigir que le informen la cobertura por escrito (O.C.G.A. § 33-3-28):

• Usted le manda a la aseguradora una solicitud por escrito, por correo certificado o por entrega al día siguiente reconocida por la ley (statutory overnight delivery). La solicitud tiene que explicar bajo juramento la naturaleza específica de su reclamo.
• Dentro de 60 días, la aseguradora tiene que darle una declaración jurada de un ejecutivo o de un gerente de reclamos. La declaración nombra cada póliza conocida, incluida la cobertura de exceso o paraguas, con la aseguradora, cada asegurado y los límites. En lugar de eso, la aseguradora puede mandar las páginas de declaraciones de la póliza.
• El conductor culpable tiene que nombrar a cada aseguradora que conozca y que pueda ser responsable, dentro de 30 días después de una solicitud por escrito de usted o de su abogado.

Una carta de reclamo con fecha límite según O.C.G.A. § 9-11-67.1 también puede exigir que la aseguradora diga bajo juramento si ya informó todas sus pólizas que puedan cubrir el reclamo.

¿De dónde más puede venir dinero?

Una oferta por el límite cubre una sola póliza. Puede que otras también apliquen:

• Otras pólizas del conductor o del vehículo. Si el conductor no era el dueño del carro, puede que apliquen las dos pólizas, la del dueño y la del conductor, junto con cualquier póliza paraguas.
• Un empleador. Si el conductor estaba trabajando, el empleador puede ser responsable por el choque (O.C.G.A. § 51-2-2). Muchas veces, las pólizas comerciales tienen límites mucho más altos que las personales.
• Su propia cobertura UM. En Georgia, la cobertura UM se suma al seguro del otro conductor (en inglés, “add-on”), a menos que usted haya escogido por escrito la cobertura que se reduce (“reduced-by”) (O.C.G.A. § 33-7-11). Con $25,000 de límite de responsabilidad y $100,000 de UM que se suma, puede haber hasta $125,000 disponibles. Con la cobertura que se reduce, el total es $100,000.
• La cobertura UM de su hogar. Si usted vive con su esposo o esposa o con otro familiar, esa persona puede tener una póliza que también lo cubra a usted (O.C.G.A. § 33-7-11).

Vea cómo puede ayudarle su cobertura UM cuando el seguro del otro conductor no alcanza.

¿Cómo protege un release limitado su reclamo UM?

Un release general del conductor culpable puede terminar su reclamo UM. La ley de Georgia sobre el release limitado resuelve ese problema cuando dos o más aseguradoras cubren el reclamo y usted acepta el límite completo de la póliza del conductor culpable (O.C.G.A. § 33-24-41.1). Un release limitado:

• Libera a la aseguradora que paga de responsabilidad por sus reclamos de lesiones.
• Libera al conductor de responsabilidad personal, excepto en la medida en que haya otro seguro disponible, como su cobertura UM.
• No libera a otras personas ni a otras aseguradoras, a menos que el release lo diga.

Sepa a qué renuncia. Más allá del seguro disponible, ya no puede ir tras los bienes personales del conductor. Si el conductor tiene bienes de mucho valor, hable de eso antes de firmar.

Las palabras exactas importan. Compare el release general y el release limitado en Georgia, o mándenos su release para una revisión gratis antes de firmar.

¿Tiene que avisarle a su aseguradora de UM antes de aceptar?

No necesita su permiso. Una póliza UM emitida en Georgia no puede prohibirle aceptar el límite de la aseguradora de responsabilidad (la aseguradora del conductor culpable) según la ley del release limitado, ni exigir el permiso de la aseguradora de UM (O.C.G.A. § 33-24-41.1).

Aun así, es buena idea avisarle. Su póliza puede tener sus propias reglas de aviso, y una aseguradora de UM que le paga a usted se queda con sus derechos contra el conductor culpable (O.C.G.A. § 33-7-11). Si usted presenta una demanda y hay un reclamo UM, a la aseguradora de UM se le tiene que entregar la demanda como si fuera una de las partes (O.C.G.A. § 33-7-11). Mándele un aviso por escrito sobre la oferta por el límite antes de firmar.

¿Y si varias personas salieron lesionadas en el mismo choque?

Las pólizas de responsabilidad tienen un límite por persona y un límite por accidente. En Georgia, el mínimo es $25,000 por persona y $50,000 por choque (O.C.G.A. §§ 33-34-4, 40-9-37 y 33-7-11). Si tres personas salen gravemente lesionadas, puede que tengan que repartirse esos $50,000.

Cuando reclaman varias personas, la ley del release limitado permite que la aseguradora pague su límite según un acuerdo por escrito entre ellas (O.C.G.A. § 33-24-41.1). Muchas veces, ponerse de acuerdo sobre cómo repartirlo es lo más difícil. Después, la propia cobertura UM de cada persona puede cubrir parte de lo que el límite compartido no alcanza a pagar.

¿Qué se descuenta de un acuerdo por el límite de la póliza?

Cuando el total ya está fijo, cada dólar que se paga por los gravámenes sale de su parte:

• Gravámenes de hospitales y proveedores. Los hospitales, los asilos de ancianos (nursing homes), los consultorios médicos y los consultorios de quiropráctica pueden reclamar un gravamen sobre su reclamo por lesiones (O.C.G.A. § 44-14-470). Vea si el hospital puede quedarse con parte de su acuerdo.
• Medicare y Medicaid. Por lo general, a Medicare hay que devolverle el dinero dentro de 60 días, y puede cobrar intereses si no se le paga (42 C.F.R. § 411.24). Medicaid de Georgia tiene un gravamen sobre lo que usted recupere de un tercero responsable (O.C.G.A. § 49-4-149). Vea si Medicare y Medicaid cobran de su acuerdo.
• Seguro médico. A un plan de salud regulado por Georgia solo se le devuelve dinero si lo que usted recibe es mayor que todas sus pérdidas. Ese reembolso se reduce por la parte que le toca de los honorarios del abogado (O.C.G.A. § 33-24-56.1). Cuando el límite no alcanza para cubrir sus pérdidas, puede que ese plan no tenga derecho a que le devuelvan nada. Algunos planes de empleadores siguen reglas federales en lugar de esta ley.

Para choques ocurridos el 21 de abril de 2025 o después, las aseguradoras también pueden argumentar cuál es el valor razonable de su atención médica usando las tarifas de los seguros médicos (O.C.G.A. § 51-12-1.1).

¿Necesita abogado para aceptar el límite de la póliza?

No siempre. Digamos que el límite está confirmado, ninguna otra póliza aplica, el conductor no tiene bienes de valor y usted no tiene cobertura UM. En ese caso, puede que el límite sea todo lo que alguien puede recuperar. Los honorarios de un abogado salen de esa misma cantidad, así que pregunte qué puede agregar un abogado.

Un abogado puede agregar valor si encuentra más cobertura, si protege su reclamo UM con el release correcto y si reduce los gravámenes. En esos puntos se gana o se pierde un caso por el límite de la póliza.

Una revisión gratis responde esa pregunta. Mándenos la oferta y el release o llame al (678) 653-0309. Jonathan Flack habla español, y usted puede hablar directamente con él. No paga honorarios ni gastos del caso a menos que recuperemos dinero para usted. Si la oferta está por debajo del límite, lea si debe aceptar la primera oferta del seguro.

Preguntas sobre ofertas por el límite de la póliza

¿Debo aceptar una oferta por el límite de la póliza en Georgia?

Muchas veces sí, después de confirmar el límite y buscar otra cobertura. Si tiene cobertura UM, use un release limitado que proteja su reclamo UM (O.C.G.A. § 33-24-41.1).

¿Puedo recibir más que el límite de la póliza del conductor culpable?

A veces. Su cobertura UM, un empleador, otra póliza o los bienes del propio conductor pueden sumar más. Una aseguradora que se negó, de manera no razonable, a aceptar una carta de reclamo anterior dentro de sus límites también puede ser responsable ante su propio asegurado por un veredicto mayor que esos límites.

¿Aceptar el límite de la póliza termina mi reclamo UM?

No, si firma un release limitado correcto. Un release general del conductor culpable sí puede terminarlo.

¿Cómo averiguo el límite de la póliza del conductor culpable en Georgia?

Mándele a la aseguradora una solicitud por escrito, con la naturaleza de su reclamo explicada bajo juramento, por correo certificado o por entrega al día siguiente reconocida por la ley (O.C.G.A. § 33-3-28). Tiene que responder dentro de 60 días con una declaración jurada o con las páginas de declaraciones.

¿Necesito el permiso de mi aseguradora de UM para aceptar el límite?

No. La ley de Georgia no permite que una póliza UM exija su permiso para llegar a un acuerdo con la aseguradora de responsabilidad según O.C.G.A. § 33-24-41.1. Aun así, le conviene avisarle por escrito primero.

¿Quién recibe el dinero si hubo varios lesionados?

Las personas lesionadas se reparten el límite por accidente. La aseguradora puede pagarlo según un acuerdo por escrito entre ellas (O.C.G.A. § 33-24-41.1).

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Este artículo es información general sobre la ley de Georgia, no asesoría legal para ninguna situación específica. Las leyes cambian y los resultados dependen de los hechos de cada caso. Leer esta página o comunicarse con Flack Injury Law por este sitio web no crea una relación abogado-cliente. No envíe información confidencial hasta que se haya establecido una relación abogado-cliente.

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