La aseguranza del otro conductor no quiere pagar mis lesiones. ¿Qué hago?

Si el otro conductor causó el choque y la aseguranza de ese conductor no quiere pagar su reclamo por lesiones, esa negativa no es la última palabra. En Georgia, por lo general usted no puede demandar directamente a la aseguradora del conductor culpable, así que el siguiente paso es un reclamo contra el conductor. Por lo general, tiene dos años desde el choque para presentar esa demanda (O.C.G.A. § 9-3-33).

Puntos clave

• Georgia por lo general no permite demandar directamente a la aseguradora de responsabilidad del conductor culpable, salvo que exista una sentencia sin pagar contra el asegurado o que una ley o la póliza lo permita expresamente (Barnes v. State Farm, Corte de Apelaciones de Georgia, 2024).
• En Georgia, una demanda por lesiones por lo general debe presentarse dentro de los dos años después del choque (O.C.G.A. § 9-3-33).
• Si la aseguradora lo culpa a usted, Georgia todavía le permite recibir compensación si su parte de la culpa es menor al 50 %, con una reducción según su porcentaje (O.C.G.A. § 51-12-33).
• El seguro mínimo de responsabilidad en Georgia es $25,000 por persona y $50,000 por accidente. Su propia cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente (UM) puede agregar más (O.C.G.A. § 33-7-11).

¿Por qué la aseguradora del otro conductor no quiere pagar?

El ajustador trabaja para la compañía de seguros y para su asegurado, no para usted. Pagar menos, o pagar más tarde, le ahorra dinero a la compañía. Eso no significa que su reclamo no tenga valor.

La mayoría de los reclamos detenidos siguen unos pocos patrones:

• Demora. La aseguradora sigue pidiendo los mismos documentos o dice que el reclamo “sigue en revisión”.
• Negativa. La aseguradora dice que su conductor no tuvo la culpa, o que sus lesiones vienen de otra cosa.
• Oferta muy baja. La aseguradora ofrece una cantidad pequeña antes de que usted termine su tratamiento.
• Disputa sobre la culpa. La aseguradora dice que usted tuvo parte de la culpa y baja la oferta.
• Límites bajos. El conductor culpable solo tiene el seguro mínimo, y no alcanza para cubrir sus pérdidas.

La aseguradora sigue retrasando mi reclamo. ¿Qué puedo hacer?

Guarde un registro por escrito de cada llamada, carta y documento que envíe. Confirme las conversaciones telefónicas por correo electrónico. Envíe los expedientes y las cuentas médicas completas para que la aseguradora no pueda culparlo a usted por la demora.

Pídale al ajustador, por escrito, qué información falta exactamente. Ponga una fecha razonable para recibir respuesta. Un buen registro por escrito ayuda si el reclamo luego se convierte en una demanda.

Cuide el plazo. El plazo de dos años para demandar sigue corriendo mientras un ajustador “revisa” su caso. Si hubo un vehículo de una ciudad, un condado o el Estado, los plazos para dar aviso son mucho más cortos: seis meses para una ciudad (O.C.G.A. § 36-33-5) y 12 meses para un condado o el Estado (O.C.G.A. § 36-11-1; § 50-21-26).

Los daños a su vehículo siguen otra regla. Georgia exige que la aseguradora de responsabilidad de un vehículo maneje los reclamos por daños a la propiedad de manera justa y pronta (O.C.G.A. § 33-4-7). Esa ley le da a la aseguradora 60 días para pagar después de recibir una reclamación por escrito, con posibles multas si no actúa de buena fe. Pero solo cubre los daños a la propiedad, no los reclamos por lesiones.

La aseguradora negó mi reclamo. ¿Es la última palabra?

Una negativa es la opinión de la compañía de seguros, no una decisión de una corte. Pida por escrito la negativa y su razón. Si usted resultó lesionado y la evidencia muestra que el conductor asegurado por esa compañía causó el choque, todavía puede seguir adelante con el reclamo.

La evidencia fuerte cambia la conversación. Las fotos, el video, las declaraciones de testigos y el reporte de la policía cuentan. Una corte de apelaciones de Georgia ha permitido usar como evidencia lo que el propio oficial observó y anotó en el reporte del choque (Maloof v. MARTA, 2015).

Si la aseguradora dice que usted comparte la culpa, recuerde la regla del 50 %. Usted puede recibir compensación si su parte de la culpa es menor al 50 %, aunque la compensación se reduce según su porcentaje. Nuestra guía Me chocaron y no fue mi culpa explica cómo se prueba la culpa.

La oferta es muy baja. ¿Debo aceptarla?

Las primeras ofertas muchas veces llegan antes de que usted sepa el costo total de sus lesiones. Una oferta hecha a mitad del tratamiento puede no tomar en cuenta el cuidado médico futuro.

Lea cualquier release antes de firmarlo. No todos los releases son iguales, y las palabras importan. Nuestra guía sobre firmar un release después de un choque explica lo básico.

Las cuentas médicas presionan para aceptar rápido. Su seguro médico puede ayudar mientras el reclamo sigue abierto. Si un hospital puso un gravamen, lea nuestra guía sobre el gravamen del hospital en Georgia. Tampoco está obligado a darle una declaración grabada a la aseguradora del otro conductor.

¿Qué pasa si el otro conductor solo tiene el seguro mínimo?

El mínimo en Georgia es $25,000 por persona y $50,000 por accidente para lesiones corporales (O.C.G.A. § 33-7-11; § 40-9-37). Cuando sus pérdidas son mayores, la aseguradora puede ofrecer su límite completo y nada más.

Su propia cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente (UM) puede cubrir la diferencia, a menos que la haya rechazado por escrito. Un pasajero también puede reclamar bajo la cobertura UM del vehículo y bajo la suya o la de un pariente que vive en su casa.

Aquí el release importa. Cuando usted acepta el límite completo de la póliza, Georgia permite un release limitado que puede conservar su reclamo UM (O.C.G.A. § 33-24-41.1). Vea release general vs. release limitado en Georgia.

¿Puedo demandar directamente a la compañía de seguros?

Por lo general, no. Las cortes de Georgia sostienen que en la mayoría de los casos usted no puede demandar directamente a la aseguradora de responsabilidad del conductor culpable. Las excepciones son una sentencia sin pagar contra el conductor asegurado, o una ley o una cláusula de la póliza que permita expresamente la demanda directa (Barnes v. State Farm, 2024).

En la práctica, el reclamo o la demanda nombra al conductor culpable. Su aseguradora de responsabilidad normalmente se encarga de la defensa y de cualquier pago dentro de los límites de la póliza.

Choques con camiones, Uber o Lyft, y vans de transporte médico

Los choques con vehículos comerciales pueden traer más seguro y más ajustadores. Los camiones de carga interestatales de alquiler de 10,001 libras o más que llevan carga no peligrosa deben tener por lo menos $750,000 en cobertura (49 C.F.R. § 387.9). Vea nuestra página sobre accidentes de camión en Atlanta.

Antes, la ley de Georgia permitía incluir más ampliamente a la aseguradora de una compañía de transporte de carga en la demanda. Para reclamos que surgen el 1 de julio de 2024 o después, la aseguradora solo puede incluirse en dos situaciones (SB 426, que modificó O.C.G.A. § 40-1-112 y § 40-2-140). Una es cuando la compañía de transporte es insolvente o está en bancarrota. La otra es cuando no se puede notificar al conductor o a la compañía después de un esfuerzo razonable.

Los choques de Uber y Lyft tienen sus propias reglas de cobertura. Georgia exige por lo menos $1 millón desde que el conductor acepta un viaje (O.C.G.A. § 33-1-24). Conozca más en nuestra página de abogado de accidentes de Uber y Lyft en Atlanta y en nuestra página sobre accidentes de vans de transporte médico.

A quién representa Flack Injury Law

Representamos a personas lesionadas en choques que causó otra persona, y a familias en casos de muerte por negligencia. Nos enfocamos en choques serios con camiones, Uber o Lyft y vans de transporte médico.

No defendemos a conductores demandados ni manejamos multas de tránsito. Tampoco manejamos disputas de cobertura con su propia aseguradora por un choque que usted causó.

Hable directamente con el abogado Jonathan Flack

Si la aseguradora del conductor culpable está retrasando, negando o rebajando su reclamo por lesiones, usted trabaja directamente con el abogado Jonathan Flack, en español y sin intérprete. Conozca más en nuestra página de abogado de accidentes de carro en Atlanta.

No cobramos honorarios a menos que recuperemos una compensación para usted. Llame o mande un texto al (678) 653-0309. Contestamos las 24 horas, los 7 días.

Preguntas frecuentes

Este artículo es información general sobre la ley de Georgia, no asesoría legal. Comunicarse con Flack Injury Law no crea una relación abogado-cliente.