El seguro de conductor sin seguro (UM, por sus siglas en inglés) es parte de su propia póliza de carro y le paga a usted cuando el conductor culpable no tiene seguro, tiene muy poco o se fue del lugar. En Georgia, toda póliza de carro incluye esta cobertura a menos que usted la rechace por escrito, y si usted no eligió otra cosa por escrito, paga además del seguro del culpable (O.C.G.A. § 33-7-11). Esto importa porque el seguro mínimo que exige Georgia es de solo $25,000 por persona lesionada (O.C.G.A. §§ 33-34-4, 40-9-37 y 33-7-11).

Esta guía explica cuándo paga la cobertura UM, qué pasa si el otro conductor se dio a la fuga, la diferencia entre las opciones added-on y reduced-by, y cómo revisar su póliza hoy mismo. Jonathan Flack, abogado de accidentes en Atlanta, habla español, y usted puede hablar directamente con él, sin intérprete, al (678) 653-0309.

A quién ayudamos

Flack Injury Law representa a personas lesionadas en Georgia en un choque que causó otra persona: carro, camión, Uber o Lyft, vehículos de reparto, vans de transporte médico, motocicleta, bicicleta y peatones, y a familias después de un choque fatal. El abogado Jonathan Flack habla español.

No defendemos a personas demandadas y no llevamos casos de solo daños al vehículo, caídas o accidentes de trabajo. Si su propia aseguranza no quiere pagar los daños de su carro y usted no tuvo lesiones, este no es el tipo de caso que llevamos. Si usted se lesionó y le ofrecen un acuerdo, pida una revisión gratis del release antes de firmar.

¿Qué es el seguro de conductor sin seguro (UM) en Georgia?

Es una cobertura de su propia póliza que lo protege a usted, no al otro conductor. Cuando el seguro del culpable no existe o no alcanza, su cobertura UM puede pagar sus cuentas médicas, su sueldo perdido y el dolor y sufrimiento, hasta el límite que usted compró. También puede cubrir daños a su carro.

La ley de Georgia exige que las pólizas de carro incluyan esta cobertura, con límites de por lo menos $25,000 por persona y $50,000 por accidente por lesiones, y $25,000 por daños a la propiedad. Usted puede rechazarla por escrito, o escoger límites de UM más bajos que los de su seguro de responsabilidad civil (O.C.G.A. § 33-7-11). Si no recuerda haber firmado nada, revise su póliza: muchas personas tienen más protección de la que creen, y otras la rechazaron sin saberlo.

La cobertura no es solo para el dueño de la póliza. La ley también protege a su esposo o esposa y a los familiares que viven en su casa, y a los pasajeros que van en el carro asegurado (O.C.G.A. § 33-7-11). Por eso, después de un choque conviene revisar también las pólizas de las personas con quienes vive.

Mucha gente le dice aseguranza al seguro. En esta guía usamos la palabra seguro, pero significan lo mismo.

Escrito por el abogado Jonathan Flack. Antes de fundar Flack Injury Law, Jonathan trabajó dos años y medio del lado de las aseguradoras en casos de camiones comerciales, tractocamiones y vans de transporte médico. Super Lawyers Rising Star (2024 a 2027). The National Trial Lawyers Top 40 Under 40, Civil Plaintiff (2026). Miembro de GTLA. Última revisión: 2 de noviembre de 2026.

¿Cuándo paga su cobertura UM?

Su cobertura UM puede pagar en tres situaciones:

El culpable no tenía seguro. La ley trata su carro como un vehículo sin seguro.
El culpable tenía muy poco seguro. Por ejemplo, solo el mínimo de $25,000 por persona, y sus lesiones valen mucho más. Para ver qué tipos de pérdidas puede reclamar, lea Me chocaron y no fue mi culpa.
El culpable se fue del lugar y nadie sabe quién es. Georgia trata a ese conductor desconocido como un conductor sin seguro, si se cumplen ciertas condiciones que explicamos abajo.

Un ejemplo con números

Digamos que sus cuentas médicas suman $150,000 y el conductor culpable tiene un seguro de $50,000. Sin cobertura UM, normalmente lo más que recibe del seguro es $50,000, y quedan $100,000 sin pagar. Si usted tiene cobertura UM, su propio seguro puede cubrir esa diferencia, hasta su límite de UM.

Para saber qué hacer cuando el seguro del otro conductor no responde o niega el reclamo, lea qué hacer si el seguro del otro conductor no quiere pagar sus lesiones.

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¿Paga el UM si el conductor se fue (hit and run)?

Sí, puede pagar. Georgia trata a un conductor desconocido que se dio a la fuga como un conductor sin seguro. Para eso, la ley pide dos cosas (O.C.G.A. § 33-7-11):

Contacto físico o un testigo. Tiene que haber habido contacto físico entre el otro vehículo y usted o su carro. Si no hubo contacto, un testigo que no sea usted tiene que confirmar lo que pasó.
Un reporte a la policía. El choque se tiene que reportar como exige la ley de Georgia. Hay que avisar de inmediato a la policía local si fue dentro de una ciudad, o al sheriff del condado o a la oficina más cercana de la Patrulla Estatal si fue fuera de la ciudad (O.C.G.A. § 40-6-273).

Si el otro carro se fue, llame al 911 desde el lugar si puede hacerlo con seguridad. Anote la placa o parte de ella, el color y el modelo. Pida el nombre y el teléfono de cualquier testigo antes de que se vaya, y pregunte en los negocios cercanos si tienen cámaras. Ese video se puede borrar en pocos días.

Si no se encuentra al conductor, el reclamo se hace contra su propio seguro. La ley también permite una demanda contra un conductor desconocido (“John Doe”), con copia a su seguro UM (O.C.G.A. § 33-7-11).

Added-on o reduced-by: ¿cuál tiene usted y por qué importa?

En Georgia hay dos tipos de cobertura UM. Aparecen en inglés en su póliza y pueden cambiar mucho lo que usted recibe.

Added-on (agregada). Paga además del seguro del culpable, hasta su límite de UM y sin pasar del total de sus pérdidas. Es la opción que se aplica si usted no eligió otra por escrito (O.C.G.A. § 33-7-11).
Reduced-by (reducida). Solo paga la diferencia entre el límite del culpable y su límite de UM. Para tener esta opción, usted la tuvo que elegir por escrito.

El mismo choque, dos resultados

Imagine que el culpable tiene $25,000 de seguro, usted tiene $100,000 de UM y sus pérdidas suman $150,000:

Con added-on, su UM puede pagar hasta $100,000 además de los $25,000 del culpable. En total, hasta $125,000.
Con reduced-by, su UM paga como máximo $75,000, que es la diferencia entre $100,000 y $25,000. En total, hasta $100,000.

La diferencia en este ejemplo es de $25,000. Para saber cuál tiene, busque la página de declaraciones de su póliza (declarations page) o pregúntele a su agente.

¿Cuánto seguro UM le conviene tener?

No hay una cantidad correcta para todos. Depende de lo que gana, de cuántas personas viajan en su carro y de lo que podría perder si un choque lo deja sin trabajar varios meses. La ley le permite tener límites de UM iguales a los límites de responsabilidad civil de su póliza, o más bajos si usted lo elige (O.C.G.A. § 33-7-11).

Jonathan Flack tiene $500,000 de cobertura UM en su propia póliza. En su experiencia, el mínimo de $25,000 no alcanza para muchos choques con lesiones serias.

Llame a su agente y haga estas tres preguntas:

¿Cuánta cobertura UM tengo por persona y por accidente?
¿Mi cobertura es added-on o reduced-by?
¿Cuánto costaría subir mi límite de UM?

También puede haber más de una póliza que pague. Un resultado de nuestra página de resultados de casos: nuestro cliente se lesionó en un choque lateral (T-bone) en Atlanta, Georgia. Buscamos todas las pólizas disponibles, incluida la cobertura acumulada (stacked) de conductor sin seguro del cliente, y resolvimos el reclamo por $325,000 para el cliente. Los resultados anteriores no garantizan un resultado similar.

Cómo hacer un reclamo de UM sin perder su derecho

Un reclamo de UM es un reclamo contra su propio seguro, pero su seguro va a defender su propio dinero. Estos pasos ayudan a proteger el reclamo:

Avise pronto a su seguro. La Oficina del Comisionado de Seguros de Georgia recomienda avisar a su compañía de seguros lo antes posible, aunque otra persona haya causado el choque.
Cuidado con el release del culpable. Un release general del conductor culpable también puede terminar su reclamo de UM. Georgia permite un release limitado cuando hay dos o más aseguradoras y usted acepta el límite completo de la póliza del culpable. Ese release libera a esa aseguradora y al conductor, excepto en la medida en que haya otro seguro disponible, como su cobertura UM (O.C.G.A. § 33-24-41.1). Compare el release general y el release limitado en Georgia, y vea qué hacer si le ofrecen el límite de la póliza.
Si hay demanda, su seguro UM tiene que recibir copia. Cuando se demanda a un conductor sin seguro o con poco seguro, la demanda se tiene que entregar también a su compañía de UM (O.C.G.A. § 33-7-11).
Cuide el plazo. En general, tiene dos años desde el choque para presentar una demanda por lesiones (O.C.G.A. § 9-3-33) y cuatro años por daños a su carro (O.C.G.A. § 9-3-31). Negociar con el seguro no detiene ese plazo.

Cambios de 2025 que afectan el valor de su reclamo

El 21 de abril de 2025, el gobernador de Georgia firmó una reforma legal (SB 68 y SB 69). Dos cambios importan en un reclamo de UM, porque su seguro los usa igual que el seguro del culpable:

El cinturón de seguridad. En demandas presentadas el 21 de abril de 2025 o después, el jurado puede tomar en cuenta que usted no llevaba puesto el cinturón, según lo que decida el juez sobre las pruebas. Eso puede reducir lo que usted recibe (O.C.G.A. § 40-8-76.1(d)).
Las cuentas médicas. En choques ocurridos el 21 de abril de 2025 o después, los daños por gastos médicos se limitan al valor razonable de la atención médica necesaria. El jurado puede ver lo que se cobró y lo que realmente se necesita para pagar esas cuentas si usted tiene seguro médico, aunque no lo haya usado. Si usted se atendió con una carta de protección (letter of protection), esa carta y las cuentas detalladas también se pueden pedir como prueba (O.C.G.A. § 51-12-1.1).

Si lo lesionó un conductor sin seguro o con poco seguro, lea también nuestra página de abogado de accidentes de carro en Atlanta, o llame al (678) 653-0309. Jonathan Flack habla español, y usted puede hablar directamente con él sobre qué pólizas pueden pagar. Puede reunirse con nosotros por teléfono, por video o en persona en nuestra oficina de 1201 W Peachtree St, en Midtown Atlanta, solo con cita. No paga honorarios ni gastos del caso a menos que recuperemos dinero para usted.

Preguntas sobre el seguro de conductor sin seguro en Georgia

¿Es obligatorio el seguro de conductor sin seguro en Georgia?

Viene incluido en las pólizas de carro de Georgia, pero usted lo puede rechazar por escrito o escoger límites más bajos (O.C.G.A. § 33-7-11). Si no firmó un rechazo, es probable que lo tenga.

¿Quién paga si me chocó un conductor sin seguro en Georgia?

Normalmente su propia cobertura UM, hasta su límite. También puede pagar la cobertura UM de un familiar que vive con usted.

¿Mi seguro UM paga si el conductor se dio a la fuga?

Puede pagar si hubo contacto físico con el otro vehículo o si un testigo que no sea usted confirma lo que pasó. El choque también se tiene que reportar a la policía (O.C.G.A. §§ 33-7-11 y 40-6-273).

¿Qué es mejor, cobertura UM added-on o reduced-by?

Por lo general, added-on, porque paga además del seguro del culpable. Reduced-by solo paga la diferencia entre los dos límites.

¿Me suben la prima si hago un reclamo contra mi propio seguro UM?

Depende de su compañía y de su póliza. Pregúntele a su agente, y recuerde que usted pagó por esta cobertura justamente para estos casos.

¿Cuánto tiempo tengo para hacer un reclamo de UM en Georgia?

En general, la demanda por lesiones se tiene que presentar dentro de los dos años después del choque (O.C.G.A. § 9-3-33). Su póliza también puede pedir que avise pronto, así que no espere.

Consulta gratis con el abogado Jonathan Flack

Cuéntenos qué pasó. Jonathan habla español y atiende a sus clientes directamente, sin intérprete. No paga honorarios ni gastos del caso a menos que recuperemos dinero para usted.